Rekonstruksi Konsep Riba dalam Tafsir Kontekstual: Analisis terhadap Praktik Pembiayaan PNM Mekaar
Keywords:
Riba, PNM Mekaar, Microfinance, and Islamic Microeconomics.Abstract
This study examines the impact of usury on PNM Mekaar's microfinance practices in Belawan through the interpretation of Surah Al-Baqarah 275–279. PNM Mekaar is a financing program for underprivileged women operating ultra-micro businesses, with a joint liability group mechanism, fixed margins or administration fees, and flexible tenors. This study used a qualitative literature review method, with data sources including literature, Quranic exegesis, journals, and official PNM reports. The results indicate that usury can have economic impacts in the form of additional burdens for customers, reduced business sustainability, and increased risk of default. Social impacts include decreased trust in institutions and potential moral conflicts, while spiritual impacts are related to violations of sharia law and the loss of the blessings of profits. The analysis of the interpretation of Surah Al-Baqarah 275–279 reaffirms the strict prohibition of usury and emphasizes fairness and transparency in transactions. PNM Mekaar, which implements interest-free principles through qard al-hasan and murabahah bil wakalah contracts, as well as alternative options such as mudharabah and musyarakah contracts, complies with Sharia principles and supports the sustainability of micro-enterprises. This implementation of Sharia financing not only avoids usury (riba) but also strengthens the economic, social, and spiritual stability of the community.
References
Abdul Baqi, Muhammad Fuad. Mu‘jam Mufahras li Alfāẓ al-Qur’ān al-Karīm. T.t.: t.p.
Al-Barkati, Muhammad ‘Amim Ihsani. At-Ta‘rīfāt al-Fiqhiyyah. Beirut: Dār al-Kutub al-‘Ilmiyyah, 2003.
Al-‘Asqalani, Ibn Hajar. Tahdhīb al-Tahdhīb. Disunting oleh Khalil Ma’mun. Beirut: Dār al-Ma‘rifah, 1996.
———. Fatḥ al-Bārī bi Syarḥ Ṣaḥīḥ al-Bukhārī. Riyadh: al-Maktabah al-Salafiyyah, 1431 H.
Abdul Baqi, Muhammad Fuad. Mu‘jam Mufahras li Alfāẓ al-Qur’ān al-Karīm. T.t.: t.p.
Adiwarman A. Karim & Oni Sahroni. (2018). Riba, gharar & kaidah kaidah ekonomi syariah: Analisis fikih & ekonomi (cet. 3). Jakarta: Rajagrafindo Persada.
An-Nawawi, Abu Zakaria Yahya bin Syaraf. Syarḥ al-Nawawī ‘alā Ṣaḥīḥ Muslim. Edisi ke-2. Beirut: Dār Iḥyā’ al-Turāth al-‘Arabī, t.t.
Al-Qarafi, Syihabuddin Ahmad. Al-Furūq. Beirut: ‘Ālam al-Kutub, 1998.
Ascarya. 2011. Akad dan Produk Bank Syariah. Jakarta: Rajawali Pers.
As-Sindi, Muhammad bin ‘Abdul Hadi. Ḥāsyiyah al-Sindī ‘alā Sunan al-Nasā’ī. Beirut: al-Maktabah al-Maṭbū‘āt al-Islāmiyyah, 1986.
As-Suyuthi, Jalaluddin. Lubāb al-Nuqūl fī Asbāb al-Nuzūl. Beirut: Dār al-Kutub al-‘Ilmiyyah, 1431 H.
Asy-Syafi‘i, Muhammad bin Idris. Al-Umm. Beirut: Dār al-Fikr, 1990.
Al-Wahidi, Abul Hasan ‘Ali bin Ahmad. Asbāb al-Nuzūl al-Qur’ān. Edisi ke-2. Disunting oleh Isham ‘Abdul Muhsin. Beirut: Dār al-Iṣlāḥ, 1992.
Ar-Razi, Fakhruddin Muhammad bin ‘Umar. Tafsīr Fakhr al-Rāzī. Vol. 11. Beirut: Dār al-Fikr, 1981.
Antonio, Muhammad Syafi’i. (2001). Bank Syariah: Dari Teori ke Praktik. Jakarta: Gema Insani Press.
Az-Zuhaili, Wahbah. (2007). Al-Fiqh al-Islami wa Adillatuhu. Damaskus: Dar al-Fikr.
Chair, Wasilul. (2013). Riba dalam perspektif Islam dan sejarah. IQTISHADIA: Jurnal Ekonomi & Perbankan Syariah, 1(1).
Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. 2000. Fatwa tentang Larangan Riba dalam Transaksi Keuangan. Jakarta: DSN-MUI.
Ghofur, A. (2016). Konsep riba dalam Al-Qur’an. Economica: Jurnal Ekonomi Islam, 7(1).
Ibn ‘Ashur, Muhammad Thahir. Tafsīr al-Taḥrīr wa al-Tanwīr. Tunis: Dār al-Tunisiyyah, 1984.
Ibn Baththal, Abul Hasan ‘Ali. Syarḥ Ṣaḥīḥ al-Bukhārī. Disunting oleh Abu Tamim Yasir. Riyadh: Dār al-Rasyad, 2009.
Ibn Katsir, Ismail bin ‘Umar. Tafsīr al-Qur’ān al-‘Aẓīm. Disunting oleh Sami bin Muhammad al-Salamah. Riyadh: Dār Ṭayyibah, 1999.
Ibn Manzhur, Muhammad bin Mukrim. Lisān al-‘Arab. Beirut: Dār al-Kutub al-‘Ilmiyyah, 2005.
Karim, Adiwarman A. 2010. Bank Islam: Analisis Fiqih dan Keuangan. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Khon, Abdul Majid. Takhrij dan Metode Memahami Hadis. Jakarta: Amzah, 2014.
Mahessa, Alvi. (2024). Pandangan Islam tentang riba dalam muamalah. MARAS: Jurnal Penelitian Multidisiplin, 2(1).
Moleong, L. J. (2017). Metodologi penelitian kualitatif. Bandung: Remaja Rosdakarya.
Moleong, L. J. (2017). Metodologi penelitian kualitatif (Edisi revisi). Bandung: Remaja Rosdakarya.
Novianti, V. D. (2022). Implementasi pembiayaan PNM Mekaar terhadap pemberdayaan ekonomi perempuan. Jurnal Ekonomi Syariah. Diakses dari https://garuda.kemdikbud.go.id
Otoritas Jasa Keuangan. 2020. Perbankan Syariah dan Kelembagaannya. Jakarta: OJK.
Al-Qur'an. Surah Al-Baqarah ayat 275–279.
Pardiansyah, Elif. (2022). Konsep riba dalam fiqih muamalah maliyyah dan praktiknya dalam bisnis kontemporer. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 8(2).
PNM. (2023). Profil dan laporan tahunan PNM. Diakses dari https://www.pnm.co.id
PT Permodalan Nasional Madani (PNM). (n.d.). Profil dan laporan tahunan. Diakses dari https://www.pnm.co.id
Pratitis, S. A., Yuslem, N., & Zen, A. (2026). Larangan riba dan gharar dalam perspektif Al-Qur’an dan maqasid al-syariah. Al Zayn: Jurnal Ilmu Sosial & Hukum, 4(1), 25–40.
Profil dan Program PT Permodalan Nasional Madani (PNM). Tersedia di: https://www.pnm.co.id
PT Permodalan Nasional Madani (PNM). (n.d.). Profil dan laporan tahunan. Diakses dari https://www.pnm.co.id
Rivai, V., & Buchori, A. (2009). Islamic economics. Jakarta: Bumi Aksara.
Saeed, Abdullah. (1996). Islamic Banking and Interest: A Study of the Prohibition of Riba and Its Contemporary Interpretation. Leiden: Brill.
Shihab, M. Quraish. (2002). Tafsir Al-Mishbah: Pesan, Kesan, dan Keserasian Al-Qur’an. Jakarta: Lentera Hati.
Shihab, M. Q. (2002). Tafsir Al-Mishbah: Pesan, kesan, dan keserasian Al-Qur’an (Vol. 1). Jakarta: Lentera Hati.
Sudarsono, Heri. 2003. Bank dan Lembaga Keuangan Syariah. Yogyakarta: Ekonisia.
Sugiyono. (2018). Metode penelitian kualitatif. Bandung: Alfabeta.
Yasir Yusuf, M. (2020). Diskursus riba dalam transaksi perbankan syariah. Banda Aceh: Bandar Publishing.
Wensinck, A. J. Al-Mu‘jam al-Mufahras li Alfāẓ al-Ḥadīth al-Nabawī. Juz 1. Leiden: Brill, 1936.
